中国金融科技企业出海加速：近六成机构有“走出去”计划

来源：@华(huá)夏时报微博

金融科(kē)技的赋(fù)能作用成为(wèi)正在举办的(de)2024年服贸会上(shàng)颇受关注的焦(jiāo)点，在AI大模型确定为金融服(fú)务业重点(diǎn)推动方向之际，毕马威中国和中国互联网金融科(kē)技发展与研究专委会(huì)在(zài)9月13日联合发布的《2024中国金(jīn)融科技企业首席洞察报告》（下称“报告”），揭示了(le)当前我国金融科技发展(zhǎn)的动向。

报告指(zhǐ)出，目前我国金融科技发(fā)展中金融机构数字化转型进度提升，但是由于国内经济发展面临内外部挑战，金融科技行业发展信心指数有所回落；与此同时，报告调研显示，60%的受访企业已经或计划(huà)“走出去”，较上年增加了8个百分点(diǎn)，数据安全与隐私(sī)保护仍(réng)是金融机(jī)构(gòu)与金(jīn)融(róng)科技公司合(hé)作首(shǒu)要(yào)挑战；投资方面，报告数据显示，PE/VC对金(jīn)融科技(jì)投资占(中国金融科技企业出海加速：近六成机构有“走出去”计划zhàn)比持续下(xià)降，互联网系企业对金融科技投资占比(bǐ)显著上升，其(qí)中PE/VC对金融科技投资占比从2020年的53%下降到2024年的30%，但仍(réng)为第一(yī)大投(tóu)资方，而互联网系企业的投(tóu)资比例从去年的14%上升至22%，位居第二位。

“新质生产力是由技术革命性突破、生产要素创新性配(pèi)置、产业深度转型升级而催生的当代先进生产力，其中大模型等(děng)人工智能技术是颠覆(fù)性技术的主要(yào)载(zài)体之一，将成为(wèi)新质生产力发展的重要(yào)引擎。新技术的革新(xīn)为(wèi)金融科技行业带来发展机遇，但(dàn)同时也(yě)伴随着一系列挑战。面对(duì)这些挑(tiāo)战，未来(lái)金融科技企业需要持续进行创(chuàng)新，积极拥抱变革，不断开创行业新篇章。”毕马威中国及亚(yà)太区金融业主管合伙人张楚东对《华夏时报》记者表示。

大(dà)模型火热，技术未成(chéng)熟

2024年，AI发展最主要的方向无疑(yí)是大模型应用，在服贸会“聚焦未来，洞察AIGC新范式”论坛上，大模型的场景成熟度成为热议话(huà)题。

作为报告聚焦的重要篇章，特别强调大模(mó)型作为人工智能技术的(de)重要组成部分(fēn)，通过技术创新和赋能产业，推动了新质生产力的发展，并在多个领域展(zhǎn)现出巨(jù)大的应用潜力和价值。而金融业作为技术密(mì)集型、数(shù)据密集型行业，是大模型应用的前沿(yán)阵(zhèn)地。随着多家头部金融机构积极推动场(chǎng)景化应(yīng)用，金融业与大模(mó)型的融合愈发深入，也大幅增强(qiáng)了金融(róng)科技(jì)企业对(duì)大模型金融应用前景的信心。

“从调研结果看，91%的受访企业看好大模型金融(róng)应用前(qián)景，且47%的受(shòu)访企业(yè)已有技术和产品布局；但结合(hé)挑战来看，75%的受访企业(yè)认为通用大模型难以满足金融领域特定需求，而(ér)训练领域(yù)大模型数据质量低、精度不足，反映出当前金融大模(mó)型发展的核心问题仍(réng)在技(jì)术(shù)层(céng)面(miàn)。”毕马威中国金融(róng)科技主管合伙人黄艾舟接受《华(huá)夏时报》记者采访时指出。

在黄艾(ài)舟看来，深化金融科(kē)技(jì)在金融等领域的创新应用，运用大数据、人工智能等技术(shù)完善科创企业信用(yòng)评估模型，促进科技金融(róng)产品创新，提升(shēng)科技金融服务精准度，助力培育新质生产力成为行业发展必(bì)经之路。报告显示，研发投入方面，国内(nèi)受访企业研发投入更注(zhù)重质效，专利数量稳步增加；资源要素方面，核心技术(shù)要素分布格(gé)局在逐步调整，金融(róng)大模型与生成式AI是关键变量；服务标准方面，行业标准化意识逐步增强，稳步参与国(guó)际标准；伦(lún)理方(fāng)面，报告认(rèn)为(wèi)多措并(bìng)举共塑金融科技伦理，但仍有近三成受访企业(yè)行动(dòng)滞后。

值(zhí)得(dé)一提的是(shì)，大模型的应用必然涉(shè)及数据信息的获(huò)取，报告特别(bié)指出，数据资产入表带动数(shù)据资(zī)产价值显性化，过度采集个人信息问题有所缓解，68%的受访企业认(rèn)为(wèi)数(shù)据资产入表可以促进(jìn)金融科技企业开拓数(shù)据驱动类服务，赋(fù)能金融机构数据资产管理；过度采(cǎi)集个人信息问题占比42%，明(míng)显低于2023年的(de)50%。

“行业大模型(xíng)是否需要采集广大覆盖面的数据信息(xī)，一直备受市场争论，而(ér)在国内个(gè)人数据信息保护政策尚未出台的情况下，很多个人对于信息被悄悄收集(jí)进而泄露出售非常反感，所以大模型的使用也必须考虑到(dào)精准性，否则可能会起到反作用。”上海一(yī)家金(jīn)融(róng)科技(jì)企业负责人付凯接受《华夏时报》记者采访时表示。

报告也显示，在前沿技术赋能金融(róng)行业数字化转型方面，金融机构(gòu)数字化转型进度显著提升，这方面受访企业对各(gè)类金融机构数字化转型的(de)进度(dù)评估得分为近三年(nián)最高，银行(xíng)业进(jìn)度评估得分3.9分（满分5分(fēn)），连续三年稳居第一。

投资规模基本保持稳定

金融监管体系的改(gǎi)革推动行业进(jìn)入超(chāo)级监管时代(dài)，数据(jù)要素应用与金融(róng)场景建设(shè)成为当今金融科技行业关注的重点能力(lì)。

报告数据显示，国内金融机构对于金融科技的投入规模逐年递增，将于2027年超过5800亿元，复合增长率约(yuē)12%。基于“大数据+大算(suàn)力+强算法”的金融大模型将(jiāng)在更(gèng)多细分金融(róng)场景带来新的变革；RPA将集成(chéng)、融合更多的技术与组(zǔ)件应用，提升RPA集(jí)成平(píng)台自身的自(zì)动化能(néng)力，助力金融机(jī)构有能力解决更多、更复杂的流程自动化(huà)与关键环节(jié)拆解的业务难题(tí)；隐私计算一体机(jī)能够为(wèi)金融机构提供一站式(shì)隐私数据保护方(fāng)案，将实(shí)现更大(dà)规模的应用与推广(guǎng)。

具体来看(kàn)，银行业的金融(róng)科技应用(yòng)包括精准(zhǔn)营销和智能(néng)风控，预计将以(yǐ)11%的复合(hé)增长(zhǎng)率(lǜ)于2027年突破4200亿元(yuán)；保(bǎo)险(xiǎn)业的应用包括(kuò)智(zhì)能核保承保和理赔流程优化，预计将以约13.9%的(de)复合增(zēng)长率(lǜ)于(yú)2027年达到870亿元(yuán)；证券业的应用包括智能(néng)投顾系统，中国金融科技企业出海加速：近六成机构有“走出去”计划预(yù)计将以约15.6%的复合增长率于2027年达到745亿元。

“就当前行业近况(kuàng)来看，金融(róng)大模型已在金融资讯、产品介绍、内容及图片(piàn)文本生成(chéng)、虚拟客服在线交互(hù)等方面得到(dào)实际(jì)应用，随着业务的融(róng)合与技术能力的提升，基于大数据+大算力+强算法的金融大模型将在更多细分(fēn)的金融场景带来新技术的变革。”上海一家头部券商信息技术部门(mén)负责(zé)人对《华(huá)夏时报》记(jì)者表示。

张楚东(dōng)进(jìn)一步(bù)指出，随着技术的进步和创新，金融行业数字化(huà)转型迈入崭新的(de)发展阶段，金融科技的加持正成为推动(dòng)金(jīn)融行业乃至整个社(shè)会经济(jì)发展的重要力量。

“在创新(xīn)与挑战交织的背景下，中国金融科技行业正展现出强大(dà)的生命力和发展潜力。新质生产(chǎn)力的(de)兴起不仅提升了(le)金融科技企业的自主(zhǔ)创新能力，更为行业(yè)带来了前所未有的(de)发展机遇。随着技术的不断进步和应用场(chǎng)景的不断(duàn)拓展，在当下行业趋势中，金(jīn)融科技企业应继续坚持(chí)创新驱动，不断优化金融科技监管规则和自律规范，充分利用技术优势，持续(xù)发挥金融(róng)科技创新监管(guǎn)工具等监管沙盒机制作用，加(jiā)强政产学(xué)研多方(fāng)协同，完善金融科技产业生态，夯实网络、支付、数据等数(shù)字金融(róng)基础设施，进一步推动金(jīn)融(róng)科技高(gāo)质量发展和高水平安(ān)全。”张楚东表示。

责任(rèn)编辑：徐芸茜主编：公培佳

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