中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了

来源：@华夏时报微博

华夏时报记者冯樱子北(běi)京报(bào)道

“以(yǐ)为是游泳健身，没想到是银行传单。”

9月19日，家(jiā)住(zhù)北京市朝阳区的陈女士对《华夏时报》记者表示，在去往地铁(tiě)一号线的路上，有(yǒu)个人走到她身边小心翼翼塞给她一(yī)张传单，她刚要拒绝，对方又小声说了句，“存款、理财了解一下。”

曾经被视为“躺着挣钱”的银行业(yè)，如今正面临营业收(shōu)入及净(jìng)利润整(zhěng)体“收缩”的烦恼。上半(bàn)年数据显示，多家银行代销业务承压手续费佣(yōng)金收入下滑(huá)，中收回落拖累业绩增(zēng)长。

近期，在记者调查中，多名国有(yǒu)大行(xíng)及股份制银行工作人员透露，银行加大(dà)了理财(cái)外拓宣传力度，要求(qiú)网点所(suǒ)有员工商圈驻点、社区发放传单等方式(shì)宣传理财及存(cún)款产品。

部分银行加大外拓力度

今年以来，受“报行合一”、减费让利、资本(běn)市场低迷等(děng)因素影响，上半年多家银行手续费及佣金收入出现较大幅度下降。

但整体而言(yán)，在息(xī)差持续承(chéng)压的背(bèi)景下，作(zuò)为一项低风险、低(dī)成(chéng)本的中间业务，代销业务仍然是银行发(fā)展的重点，对此部(bù)分银行提出(chū)了“全员皆兵”“线上(shàng)线下(xià)”多渠道(dào)等(děng)营销策略，并加大(dà)了员工外拓走访(fǎng)力度。

9月19日，《华夏(xià)时报》记者到陈女士(shì)所(suǒ)说地点探访(fǎng)，几名(míng)城商行员工正在此发放(fàng)宣传单，其中介(jiè)绍了该行多款理财及存款产品，例如一款季开(kāi)理财产品(pǐn)，起(qǐ)投金额1万元，成立以来年化3.2%；另(lìng)一款一年定开(kāi)产(chǎn)品，起(qǐ)投金额100元，成立以来年化3.79%。

与此同时，该城商行一名工作人员对《华(huá)夏时报》记者(zhě)介绍(shào)，在(zài)9月30日(rì)之前，该行新(xīn)客户首存500元及以上投资类(lèi)金融(róng)资(zī)产，可(kě)获得38.88元微信立减金。此外，银行卡绑定微信、激活电子医保(bǎo)卡凭证(zhèng)，可获23.88元微信立减(jiǎn)金。

在记者调查中获悉，除了(le)城商行(xíng)外，多(duō)家国有大行、股份制银行也加大了“外出拓展”的宣传(chuán)力度。

实(shí)际上(shàng)，银行在诸多方面(miàn)已(yǐ)经开展了多年常态化外拓营销活(huó)动，例如信用卡业务，而今年以来(lái)，该类营销方式扩展至了理财与存款中。

一名股(gǔ)份制银行工作人员(yuán)向《华夏(xià)时报》记(jì)者说道，“所有人(rén)都要外(wài)拓，包括行长。”

上述股份制银行工作人员(yuán)介绍，支行全(quán)员参与外(wài)出(chū)宣传，每天两小时，包括行长、厅堂(táng)、对公客户经理、对私客户经理等，主要宣传(chuán)在售理财、存款产品(pǐn)。

“在路边(biān)发传单、摆摊。”该工作人员表示，需要每日拍照反馈当天外拓成果，包括外拓引(yǐn)入(rù)新开卡(kǎ)客户数量(liàng)、添加客户微信(xìn)数量(liàng)等(děng)。

此外，一名国有大行合(hé)肥一支(zhī)行(xíng)银行(xíng)工作人员也对《华夏时(shí)报》记者表示：“我们支(zhī)行不让客户经理在网点办公，全部下乡拓展客户，开完早会就让外出。”

盘古智库高级研究员江瀚对《华夏时报》记者表(biǎo)示，通过在商圈驻点、社区发放传单等(děng)方式，银行能够将理财产品的信息传递给(gěi)潜在客户(hù)，增加客户对产品的了解和兴趣(qù)，进(jìn)而促进销售。同时，这种贴近客(kè)户的宣传方式也有助于建立更加(jiā)紧(jǐn)密和稳固(gù)的客户关系，增强客户的(de)忠诚(chéng)度。

另有(yǒu)消息称，已有银行提出(chū)了“全力备战2025年开门红”的口号，开(kāi)展多维度的宣传工作，做大理财规模。

星图金融研究院副院长薛洪言对《华夏时报》记者分析称(chēng)，近期看，8月中旬以来，市场利率出现一波快(kuài)速(sù)下行，银行理(lǐ)财产品收益有(yǒu)较好表(biǎo)现，相比之下(xià)，A股(gǔ)表现较差，理(lǐ)财(cái)产品的稳健属性凸(tū)显，为理(lǐ)财产品营销创造了较好窗口。叠加季末冲量影响，大概率(lǜ)是(shì)近期银行(xíng)纷纷加(jiā)大理财营销的原因。

银(yín)行(xíng)推进中收业务调(diào)整(zhěng)

从(cóng)2024年上半年业绩报告来(lái)看，不少上市银行非息收入呈(chéng)下降趋势，中间业(yè)务普遍承压。其中，受公募基金等产品代销业务波动影响，部分银行手续费及佣金(jīn)收入同比(bǐ)降幅较(jiào)大。

在业绩发布会(huì)上，建设银行首席财务官生柳荣表示：“主要是代理类的业务影响，保险、基金、托管等这些(xiē)中间业务的收入有所下降。这是去年下半年减费(fèi)让利政策后续的影响，实际上整(zhěng)个银行业也面临着共同的问题。”

目前来看，受到“报(bào)行合一(yī)”影响，去年拉升银行中收的保险代销业务，今年也显得增长(zhǎng)动(dòng)力不足。

2023年(nián)8月开启的“报行(xíng)合一”提(tí)出，通过银行代销的保险产品(pǐn)在备案时需明确费用假设、费用结构与佣金上限，支付时要求(qiú)实际费用与备案材料一致。

今(jīn)年(nián)7月，金融监督管理总局披露，从“报行合一”执行效果看，全(quán)行(xíng)业相关(guān)渠道平均佣金水平较之前(qián)降低30%。对于银行业而言，这意味着代理保险产品销(xiāo)售收(shōu)入下(xià)降。

以招商银行为例，该行上半年手续费及佣金净收入383.28亿元，同比下降18.61%。其中，代理保险(xiǎn)收入同比下(xià)降57%，主(zhǔ)要是保险降费效应延续；代理基金收入同(tóng)比下降25%，主要是受基金降费和权益类基(jī)金(jīn)保有规模(mó)及销量下降影响(xiǎng)；银(yín)行卡手续费(fèi)收入同比下降14.10%，主要是信用卡线下交易手续费下(xià)降。

一名股份(fèn)行客(kè)户经理对《华夏(xià)时报》记者(zhě)表示，今年一季度开始，保险降费政策进一步落地，对代理手续费影响(xiǎng)很大(dà)，但目(mù)前资本市场疲(pí)弱时，基金(jīn)销售难度也在增加，保险代销仍(réng)然是银行的重点(diǎn)工作。

相比而言，今年理(lǐ)财规模有(yǒu)所回升，再度成为存款搬家的主要去向。中金公司研究员韦璐(lù)璐曾提出，取消手工补息及下架智能通知存(cún)款，有可能进一(yī)步推动企(qǐ)业(yè)存款向非银存款的转化，转化比例可能会在三成左右。

薛(xuē)洪言对《华夏时报》记者表示，受资本(běn)市场波(bō)动、资管降中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了费以及代理保(bǎo)险报行合一影中收承压，银行工作人员也开始街头发传单了响，银(yín)行业代销基金、代(dài)销保险(xiǎn)业务收入均(jūn)出现大幅(fú)下滑(huá)，相比之下，受益于利率下行(xíng)，债市迎来牛市，银行理财产品收(shōu)益表现较(jiào)好，在降息环境下受到投资者青睐，银行理财也在一定程度上成为银行业今年大财富管(guǎn)理业务(wù)的“胜负手”。

但(dàn)同时，理财市场的竞争也更加白热化，“理财产品管理费、销售手续费打折优惠”等消息频出，部(bù)分银行理财(cái)子公司加大拓展下沉市场，将产品覆盖至城商行、农商行、民营银行等渠道(dào)。

信银理财副总裁贺晋提到，银行理财(cái)完全牌照化以后，这一(yī)市场未来可(kě)能(néng)就是30多家理财子公司(sī)在(zài)拼杀(shā)，各家机构要(yào)做好行业白(bái)热化竞争(zhēng)的(de)准备。

目前，多家银(yín)行正在积极推进中收业务的调整。招商银(yín)行副行长彭家(jiā)文在业(yè)绩发布(bù)会上强调(diào)，关键是要抓客群，通过客群的扩面带来收入的增长，是(shì)一个非常重要(yào)的源头性因素，同时(shí)也(yě)要(yào)重点抓存量客户经营(yíng)。

彭家文表示：“如何加强存量客户的经营，通过为客户创造价(jià)值来(lái)带动(dòng)手续费(fèi)收入的增长(zhǎng)，这也是招行接下来要做(zuò)的一项重点工作。”

此外，中国银行研究院博士(shì)后杜阳曾对《华夏时报》记者表示，银行发力代销业务，要(yào)健全代销业务的内部管理制(zhì)度，强化(huà)勤勉尽责义(yì)务。银行要对代销产品发行(xíng)机构的信用状(zhuàng)况、经(jīng)营管理能力、市场投资能力、风险处(chù)置能力等开展尽职调查等。

责任编辑：孟俊莲主编：张志伟(wěi)

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